재테크의 핵심, 투자 시기보다 중요한 적립식 투자의 장점과 계산법

안녕하세요, 견습생L입니다. 

오늘은 많은 분들이 언급하고, 관심 갖고 계신 투자방식 중
'적립식 투자'의 장점과 계산법에 대해 자세히 알아보려고 해요.

왜 적립식투자가 효과적인지 실제 계산과 함께 알아보겠습니다.

이 글을 끝까지 읽으시면, 적립식 투자가 어떻게 여러분의 재정 안정성을 높이고
미래를 준비하는 데 도움이 될 수 있는지, 그리고 그 효과를 어떻게 계산할 수 있는지
이해하실 수 있을 거예요. 그럼 함께 알아보시죠.

 

적립식 투자가 뭐예요?

'적립식 투자'에 대해 아직 생소하신 분들이 많을 것 같아서
얘기하기 전에 개념을 명확하게 확인하고 가볼게요.

쉽게 말해 일정 기간마다 일정 금액을 꾸준히 투자하는 방식

 

주식이나 펀드 등에 매월 또는 매주 같은 금액을 정기적으로 투자하는 것을 말해요.

시장의 주식가격이 저점이든 고점이든 타이밍을 맞추려 하지 않고,
장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 전략으로 많은 성공한 투자자들이 항상 핵심으로 언급하는 방법이죠.

 

적립식 투자의 장점

그렇다면, 금액을 정기적으로 투자하는 이 방식의 장점은 무엇일까요?

1. 평균 매입 단가 낮추기: 시장이 좋을 때나 나쁠 때나 꾸준히 투자하면, 결과적으로 평균 매입 단가를 낮출 수 있어요.
2. 심리적 안정: 시장 변동에 일희일비하지 않고, 장기적인 관점에서 투자할 수 있어요.
3. 복리 효과: 시간이 지날수록 투자 수익이 눈덩이처럼 불어나는 복리 효과를 누릴 수 있죠.
4. 자동화의 편리함: 한 번 설정해 두면 매월 자동으로 투자되니, 번거로움 없이 꾸준한 투자가 가능해요.
5. 소액으로 시작 가능: 큰 목돈이 없어도 시작할 수 있어, 진입 장벽이 낮아요.

 

간단한 예시로 알아봐요

말씀드린 장점 중에서 특히 매입 단가를 낮추고 고점이든 저점이든 타이밍 맞추지 않고,
장기 투자할 때의 이점에 대해 궁금하실 부분이 있을 거예요.

저점일 때 한 번에 사면 되는것 아니야?

 

반은 정답이에요. 가장 저점일때 한번에 사는 게 이득이죠,

하지만 투자를 할 때 그 가격이 가장 저점인지 고점인지는 그 누구도 알지 못해요.
그렇기 때문에 적립식 투자가 중요한 법이죠. 예시를 통해 더 정확하게 알아볼게요.

예시. 50만 원을 한번에 투자한 경우와 적립식투자의 비교

1월에 한번에 50만원을 투자한 경우

월	펀드 기준가	매수 좌수
1월	1,000원	500좌

매수 계좌: 500좌
평균 단가: 1,000 원

5개월 동안 매월 10만 원씩 펀드에 투자한 경우

월	펀드 기준가	매수 좌수
1월	1,000원	100좌
2월	800원	125좌
3월	500원	200좌
4월	1,500원	66.67좌
5월	1,000원	100좌

매수 계좌: 592좌
평균 단가: 845 원

단편적인 예시지만 펀드기준가가 오르락내리락하는 상황이라면, 적립식 펀드 방식이
더 낮은 평균단가와 더 많은 매수계좌를 확보할 수 있는 방식이죠.

 

적립식 투자의 계산법

적립식 투자의 효과를 계산하는 방법, 궁금하시죠?
쉽게 알려드릴게요. 계산기를 만들어두시면 더 좋을 거예요.

예를 들어, 매월 30만 원씩 10년 동안 투자한다고 가정해볼까요? 연평균 수익률을 7%로 가정하면:

1년 차: 30만원 * 12개월 = 360만 원
10년 차: 360만 원 * 10년 = 3,600만 원 (원금)

하지만 복리 효과로 인해 실제 금액은 더 늘어납니다. 정확한 계산식은 다음과 같아요:

FV = PMT * ((1 + r)^n - 1) / r

FV: 최종 가치
PMT: 월 납입금
r: 월 수익률 (연 수익률 / 12)
n: 총 납입 횟수 (년 * 12)

이 공식을 적용하면, 10년 후 최종 금액은 약 5,226만 원이 됩니다.
원금 3,600만 원 대비 1,626만 원의 수익을 얻은 셈이죠.

적립식 투자의 오해와 진실

많은 분들이 적립식 투자에 대해 오해하는 부분이 있어요. 

지금 시장이 좋지 않은데, 적립식 투자를 시작하기에 적절한 시기일까?

진실: 적립식 투자의 강점은 바로 시장 타이밍에 덜 민감하다는 거예요. 
오히려 시장이 좋지 않을 때 시작하면, 낮은 가격에 더 많은 주식을 살 수 있어 장기적으로 유리할 수 있습니다.

 

적립식 투자는 수익률이 낮다.

진실: 단기적으로는 수익률이 낮아 보일 수 있지만,
장기적으로 봤을 때 복리 효과로 인해 상당한 수익을 얻을 수 있어요.

 

마무리

모든 사람은 가장 저점에 투자해서 최고의 수익을 얻길 원합니다.
하지만 주식은 상승 뒤에 하락이 오고 침체 뒤에는 회복이라는 주기(Cycle)를 가지고 있습니다.

출처: https://www.theaustralian.com. 전설적인 가치 투자자, 하워드 막스

주기는‘과잉과 조정’에서 비롯된다는 것, 그리고 한 방향으로 강하게 움직이면
그 방향으로 끝까지 가기보다는 조만간 반대 방향으로 조정이 뒤따를 가능성이
더 높다는 것을 이해해야 한다

- 하워드 막스 인터뷰 中 -

결국 변동이 큰 시장에서는 안정적인 투자 방식이 필요해요. 적립식 투자는 그 해답 중 하나가 될 수 있습니다.

"티끌 모아 태산"이라는 말처럼, 적은 금액이라도 꾸준히 모으면 큰 자산이 될 수 있어요. 
여러분의 안정적인 미래를 위해, 지금 적립식 투자를 시작해 보는 건 어떨까요? 

견습생L이었습니다.