채권 투자란? 재테크 초보자를 위한 가이드

 채권 투자란? 재테크 초보자를 위한 가이드

 

 요즘 다양한 방식으로 수익을 늘리기 위한 관심이 늘어나고 있다. 주식의 변동성과 저 수익에 대해 지친 투자자들에게 안정적인 수익을 제공하는 또다른 방식 채권 투자, 채권이 좋다 좋다 하지만 알지 못했던 나와 함께 이 글에서 채권 투자의 기본 개념과 초보 투자자들이 알아두면 좋은 주의사항까지 상세하게 알아보자.

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채권 투자란?

 

 채권은 쉽게말해 국가나 기업에게 돈을 빌려주면, 매달 조금씩 이자를 받고,
나중에는 빌려준 돈도 돌려받는 방식

 

채권은 정부나 기업이 자금을 조달하기 위해 발행하는 일종의 '차용 증서'이다. 투자자는 채권을 매입하여 정해진 기간 동안 이자를 받고, 만기 시에는 투자 원금을 돌려받는 형식이다.

채권이라는 것 생각보다 어려운 개념은 아니다 그런데 왜 채권에 투자를 해야 하는 걸까?

• 안정적인 수익: 정기적인 이자 수입을 통해 안정적인 수익을 얻을 수 있다
• 원금 보장: 만기까지 보유하면 투자 원금을 보장받을 수 있다. (단, 신용등급이 낮은 채권의 경우 예외)
• 세제 혜택: IRP, 연금저축계좌 등을 활용하면 세제 혜택을 받을 수 있다.
• 낮은 수수료: 채권 매매 수수료가 주식에 비해 저렴하다.

 

채권 그렇다면 어떻게 시작할까요?

채권에 대해 알았다면 어떻게 투자를 해야하는 걸까?
가장 보편적인 방법은 증권 어플을 이용하는 것이다.

어플을 통해 각 증권사가 보유한 채권^[각주:1]이나 거래소를 통해 다른 투자자의 채권^[각주:2]을 거래할 수 도 있다.

보기만 해도 어지럽다 뭘사란 말인가?

신용도가 높은 채권을 찾아 투자한다.

대권은 대표적인 안전자산이라고 한다. 하지만 이 역시 '차용 증서' 인 것이다. 채무 불이행과 같이 약속을 지키지 못하는 상황이 생긴다면 원금보장을 받은 수 없게 된다. 때문에 계약 전 신용도가 최대한 높은 상품을 선택하는 것이 좋다.
대체로 대한민국 정부가 발행한 국채, 지방정부가 발행한 지방채가 있다. 신용등급이 AA- 이상이라고 확인된 채권은 상대적으로 안전하다고 평가받을 수 있다.

 

그 외 채권 투자 팁

 

투자 전 꼭 확인해야 할 팁들이다.
1. 금리 상승 시 리스크:  채권은 금리와 많은 관련이 있다. 금리가 상승하면 채권 가격은 하락할 수 있고, 반대로 금리가 하락하면 채권의 가격은 상승할 수 있기 때문에, 국채에 투자할 예정이라면 해당 국가의 금리 변동 리스크를 살펴야 한다.

금리 변동에 따른 투자 전략은 아래의 글을 참고하길 바란다.
[알뜰하게 살기 Tip/재테크] - 채권 가격과 금리의 상관관계, 무엇을 알아야 할까?

채권 가격과 금리의 상관관계, 무엇을 알아야 할까?

 

2. 신용 위험: 회사채의 경우 앞서 말한 국채보다 더 신용도를 확인해봐야 한다. 정말 파산하면 내 채권은 휴지조각이 된다.

3. 유동성 위험: 일부 채권은 유동성이 낮아 매매가 어려울 수 있으니 구매 전 이부분은 꼭 챙겨보자

4. 채권 펀드 활용: 개별 채권에 직접 투자하기 부담스러운 경우, 채권 펀드에 투자하는 방법도 있다. 채권 펀드는 다양한 채권에 분산 투자하여 위험을 분산하고, 전문가가 운용하기 때문에 편리하게 투자할 수 있다.

5, 절세 혜택 활용: IRP, 연금저축계좌, DC 계좌, ISA계좌를 활용해 투자하면 세제혜택을 볼 수 있으니 충분히 이 계좌들을 활용해 보자. 

 

마무리

 

 채권 투자는 안정적인 수익을 추구하는 투자자들에게 매력적인 투자 방식이다. 하지만 금리 변동, 신용 위험 등 앞서말한 다양한 위험 요소를 고려해야 한다. 본인의 투자 목표와 위험 감수 성향에 맞는 채권 투자 전략을 수립하고, 전문가의 도움을 받아 투자하는 것이 좋으며, 소자본이라도 다양한 경험을 쌓아보고 시장 상황에 맞춰 투자하는 것이 좋을 것 같다.

IRP계좌나 ISA계좌 등 절세 혜택 계좌가 아직 없다면 이번에 채권 투자를 위해 활용해 보는 것도 추천한다.
[알뜰하게 살기 Tip/재테크] - IRP 계좌에 대해 알아보기 (IRP 계좌 개설, 장점과 단점, 수익률 비교, 투자방법, 세제혜택, 연말정산)

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1. 이것을 장외 채권이라고 한다 [본문으로]
2. 이것을 장내 채권이라고 한다 [본문으로]