절세 혜택, 비과세종합저축으로 소득세 100% 면제받기 (금융사 비교 추천)

절세 혜택, 비과세종합저축으로 소득세 100% 면제받기 (금융사 비교 추천)

올해부터 우리나라 단일 세대 중 규모가 가장 큰 2차 베이비부머(64~74년생, 954만명, 비중 18.6%) 세대가 향후 11년에 걸쳐 법정은퇴연령(60세)에 진입할 예정이다. 

우리 가족중에 어머니 일수도 있고, 삼촌, 이모일 수 있다. 이제 은퇴를 앞둔 그들은 고정수입이 줄어들면서 세금 부담이 큰 걱정거리로 다가올 것이다. 이러한 고민을 해결할 수 있는 방법 중 하나로 추천되고 있는 것이. 바로 '비과세종합저축' 이다.

이 저축 상품은 세금을 절약할 수 있는 다양한 혜택을 제공하고 있다고 하니, 이번 글에서는 비과세종합저축이 무엇인지, 어떤 혜택이 있는지, 그리고 어떻게 활용할 수 있는지에 대해 자세히 알아보자.

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1. 65세 이상을 위한 절세 혜택의 중요성

65세 이상이 되면 은퇴 후의 생활을 준비해야 한다. 앞서 말한 것과 같이 고정 수입이 줄어들게 되지만 고물가 시대를 살고 있는 우리에게 절세의 혜택은 더욱 중요하게 다가올 수 밖에 없다.

출처: (좌)통계청, (우)보건복지부

위의 자료를 통해서도 볼 수 있듯이 수도권에 사는 60대의 경우 월 평균 343만원 수준의 비용이 소모되는 만큼, 비소비지출의 부분을 조금이라도 줄인다면 그만큼 더 많은 자금을 노후 대비에 사용할 수 있게 된다.

 

2. 비과세종합저축이란?

비과세종합저축의 정의

비과세종합저축은 고령자, 장애인, 기초수급자, 국가/독립유공자를 대상으로 하는 저축 상품으로, 이자 소득에 대해 세금을 부과하지 않는 것이 특징이다. 쉽게 풀어 비과세 = 세금을 부과하지 않는, 종합 저축 = 저축 이자에 대한 세제혜택을 제공하는 상품이라고 보면 된다.

주요 혜택 (세금 혜택)

• 일반 저축 상품과 비교했을 때 보통 금융상품은 이자나 소득이 생기게 되면 세금 (소득세 14% + 주민세 1.4%)가 부가된다. 하지만 비과세종합저축의 가장 큰 장점은 이자 소득에 대해 세금을 부과하지 않는다는 점이다. 
• 1인 당 5,000 만원의 저축 원금까지 비과세 혜택이 적용된다. (부부라면 각 1억이 가능한 셈이다.)

가입 조건

• 이 상품은 65세 이상의 고령자, 장애인, 기초생활수급자, 소년소녀가장, 국가/독립유공자 등이 가입할 수 있다.
• 2020년 1월 1일 이후 가입하는 자는 금융기관이 “금융소득 종합과세 대상자” 해당 여부를 검증하여 직전 3개의 과세기간 중 “금융소득 종합과세 대상자”에 해당되는 과세기간이 하나라도 있는 경우에는 가입 대상에서 제외된다.

이자율 및 수익성

• 비과세종합저축은 안정적인 이자율을 제공하며, 세금이 부과되지 않기 때문에 실제 수익률이 더 높다.
  (5천만원을 1년간 예치하고 단리로 금리를 3%로 계산할 경우, 비과세종합저축이 24만 1천원의 소득이 더 생긴다)

소득세 15.4%를 제하지 않으니 점차 격차는 벌어질 것이다. 또한 부부라면 그 격차에 따른 소득은 두배로 커진다

 

결국 비과세종합저축을 통해 매해 세금제한없이 지속적인 소득을 발생시킬 수 있고, 이 소득은 결국 노후 자금으로 사용할 여유자금이 된다. 

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3. 비과세종합저축 가입 방법

우선 각 금융사의 비과세종합저축 상품을 체크해야한다. 해당 상품을 체크했다면 별도의 특약조건이 있을 수 있으니 꼼꼼히 체크해야한다. 비슷한 가입절차는 아래와 같으며 꼭 가입하려는 금융사를 통한 문의를 진행해야 한다.

준비 서류

• 주민등록증, 신분증 등 나이를 증명할 수 있는 서류를 준비해야 한다.
• 만약 65세이상의 노령자가 아닌 대상자라면, 각 자격을 증명하는 서류가 필요하다.

금융기관 방문 및 상담

• 가까운 금융기관을 방문하여 상담을 받고 부족분의 서류나 추가적인 조건과 혜택에 대한 체크를 꼭 해야한다.

계약 체결

• 상담 후 조건에 맞는 상품을 선택하고, 계약을 체결합니다.

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4. 비과세종합저축 활용 전략

다양한 금융 상품과의 조합

• 비과세종합저축을 다른 금융 상품과 조합하여 포트폴리오를 구성하면, 더 큰 수익을 기대할 수 있습니다.

장기적인 투자 계획 수립

• 장기적인 투자 계획을 세우는 것이 중요합니다. 비과세종합저축은 장기적으로 안정적인 수익을 제공하므로, 장기적인 관점에서 투자 계획을 세워야 합니다.

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5. 금융사 중 추천 통장 

비과세종합저축 통장 중 대표적인 상품들을 조사해봤다. 그중 이자율이나 예치기간 조건 등은 꼭 체크해보기 바란다.

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마무리

비과세종합저축은 65세 이상을 위한 절세 혜택 중 하나로, 세금 부담을 줄이고 안정적인 수익을 제공하는 매우 유용한 저축 상품이다.

아무래도 이러한 부분은 주변의 많은 시니어분들께 공유하고 안정적인 노후 계획을 세우실 수 있도록 도움을 드려보는 것도 좋을 것 같다. 특히 부모님의 경우라면 더욱 더 말이다.

 

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