해외 주식 배당주로 월 200만 원 받기, 필요한 투자금은?

해외 주식 배당주로 월 200만 원 받기, 필요한 투자금은?

내가 N잡을 하며, 목표로하고 있는 것은 결국 경제적 자유를 위한 것이다. 그럼 얼마나 자금이 필요한 것인가?

지난 비과세혜택 종합저축 포스팅에서도 다루었지만, 조사된 자료에 따르면 60대의 경우 월평균 343만 원 수준의 비용이 소모된다고 한다.
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싱글이라면, 절반 수준인 200만 원 수준이면, 충분하게 삶을 어느정도 영위할 수 있다고 보인다. 

특히 월 200만원이라는 구체적인 목표를 세우고 투자를 시작한다면, 장기적으로 안정적인 패시브 인컴을 얻을 수 있어. 이 글에서는 해외 주식 배당주 투자로 월 200만 원의 수익을 얻기 위해 필요한 투자금과 전략에 대해 알아보자

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해외 주식 배당주 투자의 매력

해외 주식 배당주 투자가 주목받는 이유는 무엇일까? 배당주 투자의 주요 장점을 통해 살펴보자

1. 안정적인 수익: 배당금은 기업의 실적과 직접 연관되어 있어, 주가 변동과 관계없이 정기적인 수익을 제공한.

2. 복리 효과: 배당금을 재투자하면 장기적으로 큰 복리 효과를 얻을 수 있다.

3. 인플레이션 헤지^[각주:1]: 많은 배당주 기업들이 시간이 지남에 따라 배당금을 인상하므로, 인플레이션에 대한 자연스러운 방어 수단이 된다.

4. 글로벌 분산 투자: 해외 주식에 투자함으로써 국내 시장 리스크를 분산시킬 수 있다.

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월 200만원 배당 수익을 위한 필요 투자금은?

월 200만원의 배당 수익을 얻기 위해서는 얼마의 투자금이 필요할까? 이는 투자하는 종목의 평균 배당 수익률에 따라 달라진다. 일반적인 시나리오로 계산해 보자.

1. 평균 배당 수익률 3% 가정:
- 연간 필요 배당금: 2,400만 원 (월 200만 원 * 12개월)
- 필요 투자금: 약 8억 원 (2,400만 원 / 0.03)

2. 평균 배당 수익률 4% 가정:
- 연간 필요 배당금: 2,400만 원
- 필요 투자금: 약 6억 원 (2,400만 원 / 0.04)

3. 평균 배당 수익률 5% 가정:
- 연간 필요 배당금: 2,400만 원
- 필요 투자금: 약 4.8억 원 (2,400만 원 / 0.05)

이러한 단순 계산을 바탕으로 해도, 평균적으로 5억 원에서 8억 원 사이의 투자금이 필요하다고 볼 수 있다. 실제로는 환율, 세금, 수수료 등 다양한 요소를 고려해야 하지만 말이다.

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해외 배당주 선정 전략과 추천

우수한 해외 배당주를 선정하기 위한 주요 기준을 정리해 봤다.

1. 배당 성장률: 지속적으로 배당금을 인상하는 기업
2. 배당 지속성: 장기간 꾸준히 배당을 지급한 이력이 있는 기업
3. 배당 지급 비율: 순이익의 75% 이하로 배당금을 지급하는 기업
4. 재무 건전성: 부채비율이 낮고 현금 흐름이 안정적인 기업
5. 산업 전망: 장기적으로 성장 가능성이 높은 산업의 기업

위의 다섯 가지 기준으로 수익률 3% 이상의 미국 주식 30개를 추려봤다.(기준은 dividends score가 높은 순 > 낮은 순)

전반적으로 은행과 투자사로 구성되어 있었다.

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주식 배당주 주의 사항 및 리스크 관리

해외 주식 배당주 투자로 수익을 목표로 할 때, 다음과 같은 주의사항을 반드시 고려해야 한다.

1. 환율 리스크: 해외 주식 투자는 환율 변동에 따른 리스크가 있습니다. 환헤지 상품을 활용하거나 장기 투자를 통해 리스크를 줄일 수 있다.
2. 세금: 해외 주식 배당금에는 국내외 세금이 부과됩니다. 한미 조세협약에 따라 미국 주식의 경우 현지에서 15%의 원천징수세가 적용되며, 국내에서도 추가 과세될 수 있습니다. 
3. 분산 투자: 한 두 종목에 집중 투자하기보다는 다양한 산업과 지역의 주식으로 포트폴리오를 구성하는 것이 안전하다.
4. 정기적인 포트폴리오 리밸런싱: 시장 상황과 개별 기업의 실적 변화에 따라 정기적으로 포트폴리오를 조정해야 한다.
5. 배당금 삭감 가능성: 경제 위기나 기업의 실적 악화로 배당금이 삭감될 수 있음을 항상 염두에 두어야 한다.

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추천 해외 배당주 ETF

개별 주식 선정이 부담스럽다면, 배당주 ETF를 고려해 볼 수 있다. 다음은 인기 있는 해외 배당주 ETF들이다. (2023년 기준으로 1년간의 실적을 참고했다.)

1. SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)

• 특징: 높은 배당 수익률과 안정적인 성장성을 겸비한 미국 대형주 중심
• 평균 배당 수익률: 약 3.5% (2023년 기준)

 

2. VYM (Vanguard High Dividend Yield ETF)

• 특징: 상대적으로 높은 배당 수익률을 제공하는 미국 기업들로 구성
• 평균 배당 수익률: 약 3% (2023년 기준)

 

3. DGRO (iShares Core Dividend Growth ETF)

• 특징: 배당 성장에 초점을 맞춘 ETF로, 장기적인 배당 증가를 추구
• 평균 배당 수익률: 약 2.5% (2023년 기준)

이러한 ETF들은 개별 주식에 비해 위험을 분산시키고, 전문가들이 관리하므로 초보 투자자들에게도 적합한 선택이 될 수 있다. 

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마무리

해외 주식 배당주 투자를 통해 월 200만 원의 안정적인 수익을 얻는 것은 충분히 가능한 목표다. 하지만 이를 위해서는 상당한 초기 투자금과 함께 신중한 종목 선정, 지속적인 관리가 필요하다. 평균적으로 5억 원에서 8억 원 사이의 투자금이 필요하며, 개별 주식보다는 ETF를 통한 투자가 리스크 관리에 유리하다.

배당주 투자는 장기적인 관점에서 접근해야 하며, 꾸준한 학습과 시장분석이 필요하다. 초보 투자자라면 소액으로 시작하여 꾸준히 분할 매수와 같이 점진적으로 투자 규모를 늘려가는 것이 좋다. 

세금의 경우 장기 투자가 가능하다면 IRP계좌나 ISA를 통해 시도해 보는 것도 추천하며 관련 포스팅도 참고해 보자.

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